“点了一份6毛钱的保险，实际一年需要缴纳300多元。”据媒体报道，宣称“首月0.6元”就有百万保额的某款互联网保险，却变成了风险之源，想想就很讽刺。

这不过是“首月0元”保险的变种。近年来，监管已下发多个文件，叫停了该业务。但披上“魔方业务”外衣后，这一模式又卷土重来，其运作逻辑大体不差：以免费赠险或以低保费、低保额、高免赔保险等方式吸引客源，进而引导客户“升级”投保常规百万医疗险。

看似处处让利，实则步步是坑。首先，“首月×元”不过是概念游戏，保费的大头都被摊到了后期，该告知的保险责任却被轻轻带过：比如，客户告知书、服务协议等关键文件竟然可以一键勾选“已阅读”；其次，明明投保已经完成，却用诸如“保障完善”之类的话术，让客户再去买入远超预计金额和实际需要的产品；再次，广告链接暗藏玄机，一不小心就“被投保”，还能悄悄地开启“自动续费”；最后，当客户发现已经上当，却遭遇投诉无门，退保的入口所藏之深，堪比商家的千层套路。

真正的诚意，不看吆喝看服务。动辄把“免费”挂在嘴边，消费者反而应该提高警惕：其一，羊毛出在羊身上，免费的往往是最昂贵的，“小恩小惠”背后都是精算；其二，个别险企利用人的“损失厌恶”，制造出“不下手就错过”的错觉，比如，首月保费虽然只有几毛钱，但由于保险一般都有一定的等待期，百万医疗险较难触发，对客户没有太大的实际意义。反之，险企却能借机将客户“圈起来”，继续拓展其他销售业务，甚至滋生出诱导消费、电话信息骚扰等乱象。

相较于其他商品，保险产品有许多特殊性。它是无形产品，无法试用，且各种条款较为复杂，这就意味着消费者决策成本高，口碑效应极为重要。片面追求短时间内的销售规模，不断翻新“忽悠式营销”的把戏，不仅是单纯的短视行为，更是加剧了恶性竞争，影响了整个行业的声誉，挑战了法律的底线。2022年7月，某保险公司就因销售保险产品时宣传“首月0元”“首月0.1元”等，与产品备案的条款费率不一致，被银保监会罚款100万元，相关责任人也受到了处罚。

立得住信任，才能赢得未来。一方面，监管既要把握全局，也要照亮“隐秘的角落”，正如有业内人士表示，在此前监管严控之下，规模较大的机构基本已形成一定的合规意识，但一些中小保险中介机构容易铤而走险。另一方面，保险的基本功能是风险转移，个别险企若是想偷偷转嫁给客户，还是趁早收手，莫等到失信再难挽回。（钟 颐）