“都说养儿防老，现在政府推行这种新产品，我们的房子也能给我们养老。”75岁的汤先生家住南京市雨花台区，近期他和保险公司签订相关合同，反向抵押了一套价值100多万元的房屋，每月可领取5000余元的养老保险金。（8月24日南报网）

　　南京这一首例“以房养老”保险交易，双方都有一定的风险，是赔是赚还都是个未知数。

　　作为保险公司来说，老人的这套房子作价100万元，公司要每月向老人支付5000多元的养老保险金，也就是每年6万元。老人的实际寿命比协议期长，那保险公司就可能还会多支付更多的养老保险金。这还不包括支付这些养老金的利息等。但如果老人实际寿命比协议期短，如果房价升值了，那保险公司可能有钱可赚。如果到时房价不景气，或者房屋出现比较严重的破损等，那可能使房屋掉价，保险公司可能要做了个赔本的买卖。

　　对于汤先生来说，虽然房子抵押给了保险公司，但老人可以继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，自己不但可以继续住在这个房屋里，并按照约定条件领取每个月有5000多元的养老金。且不需要搬家，不需要到外面租房，在熟悉的家中养老，更有归属感。试想，如果汤先生把房子卖掉，虽然可以获得100万元的现钱，但如果在外租一个房子可能要数千元，自己每个月的生活费要几千元，就算按每个月5000元计算，那100万元也只能维护16年左右的时间。如果身体等有病，开支可能更大。也就是说，汤先生等到90岁之后，生活可能没着落了。从另一方面来讲，“以房养老”后，如果老人的寿命比协议时间短，那么老人实际得到的钱就比较少，老人就有损失，会赔了。

　　“以房养老”虽然使老人保证了老有所养，但也有不利的地方，一旦订立了“以房养老”协议，就可能很难反悔，如果要反悔，可能要赔偿一定的损失。再说，“以房养老”后，可能选择别的养老方式就没有了余地。试想，老人如果把房卖掉了，有现金在手中，可以租房住，也可以选择到养老院去安度晚年。而且一旦生了大病，可以让这些钱应急。而“以房养老”则只能每月领取5000多元，又不可提前支付，一旦生了大病，就可能无钱可治，房子又不好卖，不好再抵押，生活可能有点困难。

　　“以房养老”只是一种“金融产品”，为老人提高晚年的生活质量，提供了一种新的选择，完全是自主、自愿的。“以房养老”有了国家层面的政策导向，银行、保险公司才有可能接手这项新业务。因此，对于“以房养老”，作为老年人要根据自己的实际情况慎重考虑。当然，有关部门也要对这项业务要进行严格的资质审查和日常监管，防止一些养老机构或者一些不法分子以此来欺骗老年人。（胡建兵）